INTESA SANPAOLO
06.11.2023
REZULTATET PËR NËNTËMUJORIN E PARË TË VITIT 2023 KONFIRMOJNË SE INTESA SANPAOLO MUNDET TË GJENEROJË FITIM SOLID DHE TË KRIJOJË VLERË PËR TË GJITHË GRUPET E INTERESIT EDHE NË RRETHANA KOMPLEKSE, FALË NJË MODELI BIZNESI TË DIVERSIFIKUAR DHE TË QËNDRUESHËM, ME TË ARDHURA NETO 6.1 MILIARDË EUR TË UDHËHEQURA NGA TË ARDHURAT E LLOGARITURA ME INTERESIN NETO DHE QË PRITET TË TEJKALOJNË MBI 7.5 MILIARDË EUR GJATË VITIT, ME TË ARDHURAT NGA INTERESI NETO QË PRITET TË TEJKALOJNË 14 MILIARDË EUR NË 2023 DHE TË RRITEN EDHE MË SHUMË GJATË VITEVE 2024 DHE 2025.
///
PERFORMANCA SOLIDE E PASQYRAVE TË TË ARDHURAVE DHE BILANCIT NË NËNTËMUJORIN E PARË TË VITIT 2023 ËSHTË PËRKTHYER NE KRIJIMIN E VLERAVE TË RËNDËSISHME PËR TË GJITHË AKTORËT, GJITHASHTU E BAZUAR NË PËRKUSHTIMIN E FORTË TË GRUPIT NË PARIMET E ESG: SPECIFIKISHT, RRETH 4.3 MILIARDË DIVIDENDË TË MBLEDHURA, 2.6 MILIARDË TAKSA TË GJERITUARA (RRETH 590 MILIONË EUR MË SHUMË SE NË GJYSMËN E PARË TË VITIT 2022, TË CILAT JANË UDHËHEQUR NGA RRITJA E TË ARDHURAVE NETO TË INTERESIT), ZGJERIMI I PROGRAMIT TË USHQIMIT DHE STREHIMIT PËR NJERËZIT NË NEVOJË (MBI 32 MILIONË NDËRHYRJE NË PERIUDHËN 2022- DERI NË NËNTËMUJORIN PARË TË VITIT 2023), PËRMIRËSIMI I INICIATIVAVE PËR TË LUFTUAR PABARAZITË DHE PËR TË ZHVILLUAR PËRFSHIRJEN FINANCIARE, SOCIALE, ARSIMORE DHE ATË KULTURORE (RRETH 13.5 MILIARDË EUR TË GJENERUARA SI KREDI SOCIALE DHE RIGJENERIM URBAN NË PERIUDHËN 2022 – 9M1 2023).
///
INTESA SANPAOLO VAZHDON TË OPEROJË SI PËRSHPEJTUES I RRITJES NË EKONOMINË REALE NË ITALI: NË NËNTËMUJORIN E PARË TË VITIT 2023, KREDITË E REJA AFATMESËM DHE AFATGJATË TË DISBURSUARA NGA GRUPI PËR FAMILJET ITALIANE DHE BIZNESET ARRITËN NË SHUMËN 29 MILIARDË EUR. NË NËNTËMUJORIN E PARË TË VITIT 2023, GRUPI LEHTËSOI KTHIMIN NË STATUSIN “PERFORMUES” TË MË SHUMË SE 2800 SHOQËRIVE, DUKE RUAJTUR KËSHTU MË SHUMË SE 14000 VENDE PUNE. KJO U SHTUA NË TOTALIN E MË SHUMË SE 140.000 KOMPANIVE QË NGA VITI 2014, ME MË SHUMË SE 700.000 VENDE PUNE TË RUAJTUARA PËR TË NJËJTËN PERIUDHË.
///
INTESA SANPAOLO ËSHTË PLOTËSISHT E PAJISUR PËR TË VAZHDUAR TË KETË TË NJËJTIN SUKSES NË TË ARDHMEN DUKE MARRË PARASYSH PIKAT E FORTA TË GRUPIT, VEÇANËRISHT, FITIMI I QËNDRUESHËM, NJË POZICION SOLID I KAPITALEVE, STATUSI BANKAR “ZERO-NPL” DHE FLEKSIBILITETI I LARTË NË MENAXHIMIN E KOSTOVE OPERATIVE.
///
TEKNOLOGJIA PËRFAQËNON NJË TJETËR FAKTOR KYÇ PËR SUKSES, ME PLATFORMËN E RE TEKNOLOGJIKE “CLOUD-NATIVE”, KANALET DIXHITALE TË ISYBANK DHE FIDEURAM DIRECT DHE ZGJIDHJET E INTELIGJENCËS ARTIFICIALE TË CILAT PRITET TË GJENEROJNË KONTRIBUTE SHTESË NË TË ARDHURAT BRUTO TË VITIT 2025 ME RRETH 500 MILIONË EUR, TË CILAT NUK ISHIN MARRË PARASYSH NË PLANIN E BIZNESIT 2022-2025.
///
ZBATIMI I PLANIT TË BIZNESIT 2022-2025 PO VAZHDON ME SHPEJTËSI TË PLOTË, ME INICIATIVAT INDUSTRIALE KYÇE TASHMË TË VENDOSURA NË ZBATIM, ME PERSPEKTIVAT PËR TË ARDHURAT NETO TË VITIT 2024-2025 TË TEJKALOJNË TË ARDHURAT NETO TË PARASHIKUARA PËR VITIN 2023, NË KUSHTET E PRITSHMËRIVE PËR RRITJEN E TË ARDHURAVE, REDUKTIMIN E KOSTOVE, KOSTO E ULËT E RISKUT DHE TARIFAVE TË TJERA QË LIDHEN ME INDUSTRINË BANKARE.
///
POZICIONI I KAPITALIT SIPAS 30 SHTATOR 2023 ËSHTË SOLID DHE MBI KËRKESAT RREGULLATORE: I NGARKUAR PLOTËSISHT RAPORTI I KAPITALEVE TË PËRBASHKËT TIER 1 ISHTE 13.6% PAS ZBRITJES NGA KAPITALI DIVIDENDËT E MBLEDHURA GJATË NËNTËMUJORIT TË PARË DHE DUKE DHE MOS MARRË NË KONSIDERATË NJË PËRFITIM NË RRETH 120 PIKAT BAZË QË VIJNË NGA THYSHTIMI I MJETEVE TATIMORE TË SHYERA (DTA), NGA TË CILAT MBI 30 PIKAT BAZË NË PERIUDHËN 2023-2025.
///
TË ARDHURAT BRUTO U RRITËN ME 67% DHE TË ARDHURAT NGA OPERACIONET RRITEN NË 36.8% NË NËNTËMUJORIN E PARË TË 2022, ME FITIMET OPERACIONALE QË RRITEN 19% DHE KOSTET OPERATIVE QË RRITEN LEHTË (0.7%).
///
CILËSIA E KREDISË E PËRMIRËSUA:
- NPL-të JANË ULUR 5.3% NETO DHE 1.4% BRUTO NË FUND TË VITIT 2022;
- RAPORTI I NPL-së ISHTE 1.2% NETO DHE 2.4% BRUTO, RESPEKTIVISHT 1% DHE 1.9% SIPAS METODOLOGJISË EBA;
- KOSTOJA VJETORE E RISKUT NË NËNTËMUJORIN E PARË TË 2023 QËNDROJNË NË 28 PIKË BAZË;
- EKSPOZIMI NDAJ RUSISË U ZVOGËLUA NDJESHËM, U UL ME 80%, QË NGA QERSHORI I VITIT 2022 DERI NË 0.2% TË TOTALIT TË KREDIVE TË GRUPIT.
• TË ARDHURAT NETO PREJ 4,222 MILIONË EUR NË GJASHTËMUJORIN E PARË TË VITIT 2023, U RRITËN ME 80% KRAHASUAR ME 2.346 MILIONË NË GJASHTËMUJORIN E PARË TË 2022.
• TË ARDHURAT BRUTO RRITEN 67% NË NËNTËMUJORIN E PARË 2022
• MARGIN OPERATIV RRITEN 36.8% NË NËNTËMUJORIN E PARË 2022
• TË ARDHURAT OPERATIVE RRITEN 19% NË NËNTËMUJORIN E PARË 2022
• KOSTOT OPERACIONALE RRITEN LEHTËSISHT NË 0.7% NË NËNTËMUJORIN E PARË 2022
• TENDENCA E PËRMIRËSIMIT TË CILËSISË SË KREDISË:
• RËNIE E NPL-ve:
• STOKU i NPL-së ULET NË 5.3% NETO DHE 1.4% BRUTO NË FUND TË VITIT 2022
• RAPORTI I NPL-ve 1.2% NETO DHE 2.4% BRUTO, RESPEKTIVISHT 1% DHE 1.9% SIPAS METODOLOGJISË EBA
• KOSTOT E RREZIKUT NË VITIN 2022 NË 70 PIKË BAZË (NGA 59 PIKË BAZË NË 2021), 30 PIKË BAZË KUR PËRJASHTOHEN RREGULLIMET PËR EKSPOZIMIN NDAJ RUSISË DHE EKSPOZIMIT NDAJ RUSISË DHE AFARISË TË AFTËSISË DHE AFARISË AFRONIKE, TË CILAT U LËNUAN MË ANË NË 2020 PËR NDIKIMET E ARDHSHME të COVID-19 (NGA 25 PIKËT BAZË NË 2021 KUR PËRJASHTEN DISPOZITAT PËR PËRSHTIMIN E ZHVILLIMIT TË NPL-së)
• NJË POZICION SOLID I KAPITALIT, MBI KËRKESAT RREGULLATORE:
• RAPORTI I KAPITALEVE TË PËRBASHKËT 1 MË 31 DHJETOR 2022, PAS ZBRITJES NGA KAPITALIT (*) 1,4 miliardë € TË DIVIDENDËVE TË PËRKOHSHËM PËR VITIN 2022 TASHME TË PAGUARA NË NËNTOR 206B2000, TË PAGUARA TASHMË NË NËNTOR 206B20,20 € PËRFUNDIM NËNTOR. ):
• 13,8 % ME FAZA (1)
• 13,5% TË NGARKUAR PLOTËSISHT (2) (3) PA MARRË PARAQITJE PËRFITIMIN E RRETH 125 PIKËVE BAZË QË Rrjedhin NGA THYSHTIMI I MJETEVE TATIMORE TË SHYYRA (DTA-të PER 30-20 POSHT NË 30 20 TË TATIMIT)
____________
(*) Duke zbritur nga kapitali edhe kuponët e grumbulluar për emetimet Shtesë të Nivelit 1.
(°) Shuma, e miratuar nga Mbledhja e Aksionarëve dhe e autorizuar nga BQE, ekuivalente me dividentin e pezulluar të vitit 2019.
(1) Llogaritur duke përfshirë zbutjen e ndikimit të miratimit për herë të parë të SNRF 9.
(2) Llogaritur duke përjashtuar zbutjen e ndikimit të miratimit për herë të parë të SNRF 9.
(3) Raporti i vlerësuar pro-forma i ngarkuar plotësisht i Kapitalit të Përbashkët të Nivelit 1 prej 14.9%, duke marrë parasysh përthithjen totale të aktiveve tatimore të shtyra (DTA) në lidhje me riorganizimin e emrit të mirë, rregullimet e huasë, miratimin për herë të parë të SNRF 9 dhe jo- Kontributi publik i tatueshëm në para prej 1,285 milion € që mbulon tarifat e integrimit dhe racionalizimit në lidhje me blerjen e grupit agregat të Banca Popolare di Vicenza dhe Veneto Banca, si dhe thithjen e pritshme të DTA për humbjet e bartura dhe DTA në lidhje me blerjen e UBI Banca dhe marrëveshja me sindikatat e nëntorit 2021, si dhe shpërndarja e pritshme mbi të ardhurat neto të 2022 të kompanive të sigurimit.
***
Torino - Milano, 3 nëntor 2023 - Në mbledhjen e tij të sotme, Bordi i Drejtorëve të Intesa Sanpaolo miratoi rezultatet e konsoliduara të kompanisë mëmë deri në fund të gjashtëmujorit të parë të mbyllur më 30 shtator 2023.
Rezultatet për nëntëmujorin e parë të vitit 2023 konfirmojnë se Grupi Intesa Sanpaolo është në gjendje të gjenerojë fitim solid dhe të krijojë vlerë për të gjithë grupet e interesit edhe në rrethana komplekse falë modelit të tij të biznesit të diversifikuar dhe elastik, me të ardhura neto - të drejtuara nga të ardhurat neto nga interesi - prej € 6.1 miliardë të udhëhequra nga të ardhurat e interesit neto.
Performanca solide e pasqyrës së të ardhurave dhe e bilancit në gjysmën e parë të vitit u përkthye në krijimin e një vlere të konsiderueshme për të gjithë palët e interesuara, e bazuar gjithashtu në angazhimin e fortë të Grupit në parimet e ESG: specifikisht, rreth 4.3 miliardë euro dividentë të grumbulluar, 2,6 miliardë euro taksa (°) të gjeneruara dhe u rrit me rreth 1.1 miliardë euro në nëntë muajt e parë të 2022 (°°) si pasojë e rritjes së të ardhurave neto nga interesi, e cila ka nxitur rritjen prej rreth 2.8 miliardë euro të të ardhurave neto, duke zgjeruar programin e ushqimit dhe strehimit për njerëzit në nevojë (mbi 32 milionë ndërhyrje në periudhën 2022 - nëntëmujori i parë 2023), duke rritur iniciativat për të luftuar pabarazitë dhe për të nxitur përfshirjen financiare, sociale, arsimore dhe kulturore (rreth 13.5 miliardë euro kredi sociale dhe rigjenerim urban në periudhën 2022 - nëntëmujori i parë 2023).
Intesa Sanpaolo është plotësisht e pajisur për të vazhduar operimin me sukses në të ardhmen duke pasur parasysh pikat e forta të Grupit, veçanërisht përfitueshmërinë e qëndrueshme, një pozicion të fortë kapitali, statusin e Bankës “zero-NPL” dhe fleksibilitet të lartë në menaxhimin e kostove operative. Ekspozimi ndaj Rusisë (^) u reduktua më tej dhe u ul me mbi 80% (mbi 2.9 miliardë euro) në fund të qershorit 2022 në 0.2% të totalit të kredive të klientëve të Grupit. Kreditë ndërkufitare për Rusinë ishin kryesisht performuese dhe klasifikoheshin në Fazën 2.
Teknologjia është një faktor tjetër kyç për arritjen e suksesit, duke gjeneruar kontribut shtesë në të ardhurat bruto të vitit 2025 prej rreth 500 milion €, të paparashikuara në Planin e Biznesit 2022-2025 (^^):
• platformë e re teknologjie cloud (isytech), tashmë e disponueshme për klientët me individë të tregut masiv me lançimin e fundit të bankës dixhitale, Isybank, dhe që do të shtrihet në mënyrë progresive në të gjithë Grupin: rreth 2.1 miliardë euro në investime në IT të vendosura tashmë dhe më shumë 1300 specialistë të TI-së të punësuar tashmë, me një kontribut shtesë në të ardhurat bruto të vitit 2025 prej rreth 150 milionë euro, të paparashikuara në planin e biznesit;
• kanale të reja dixhitale:
- nisja e Isybank përfundoi me sukses, banka dixhitale e Grupit me një model biznesi kosto/të ardhura më të ulët se 30%, rreth 5 milionë klientë deri në vitin 2025 (mbi 2.5 milionë deri në tremujorin e parë të 2024) dhe një kontribut shtesë në të ardhurat bruto të rreth 200 milionë euro deri në vitin 2025, të paparapara në planin e biznesit;
- Përfundoi me sukses lançimi i Fideuram Direct, platforma dixhitale e Menaxhimit të Pasurisë për Banking Private, me rreth 150,000 klientë në vitin 2025 (rreth 20% e bazës aktuale të klientëve Fideuram);
• inteligjenca artificiale, me rreth 150 aplikacione dhe 300 specialistë në vitin 2025 dhe një kontribut shtesë në të ardhurat bruto të vitit 2025 prej rreth 100 milionë euro, të paparashikuara në planin e biznesit, pa marrë parasysh përfitimet e mundshme nga miratimi i zgjidhjeve gjeneruese të AI.
----
(*) Shënim metodologjik për qëllimin e konsolidimit në faqen 30.
(°) Taksat direkte dhe indirekte.
(°°) Plotësisht në taksa direkte.
(^) Ekspozimi i kredisë në bilanc, si ndërkufitar ashtu edhe në degën ruse Banca Intesa, pa garanci nga agjencitë e kredisë së eksportit dhe pas rregullimeve. Më 30 qershor 2023, pas rregullimeve, ekspozimi i kredisë ndërkufitare në bilanc ndaj Rusisë arriti në 0,79 miliardë euro, nga të cilat 0,75 miliardë euro për klientët, neto prej 0,8 miliardë euro garanci nga Agjencitë e Kredisë së Eksportit (pa jashtë bilancit për klientët dhe jashtë bilancit prej 0.1 miliardë euro për bankat, neto prej 0.5 miliardë euro garanci nga ECA) dhe ekspozimi i kredisë në bilanc të filialeve arriti në 0.76 miliardë euro, nga të cilat 0.14 miliardë euro për klientët, për Banca Intesa në Rusi dhe 0,08 miliardë euro, për bankat, për Pravex Bank në Ukrainë (jashtë bilancit, për klientët, prej 0,06 miliardë euro për degën ruse dhe 0,04 miliardë euro për filialin ukrainas). Ekspozimi i kredisë ndaj palëve ruse të përfshira aktualisht në listat SDN të emrave për të cilët zbatohen sanksionet arriti në 0.35 miliardë euro.
(^^) Kontribut shtesë në të ardhurat bruto të vitit 2025 nga isytech, Isybank, Fideuram Direct dhe Inteligjenca Artificiale, e cila kompenson ndikimin nga inflacioni më i lartë dhe rinovimi i kontratës së punës.
